“賬戶安全險(xiǎn)”安全嗎？被騙引發(fā)資金損失不賠

　　保費(fèi)雖然便宜 理賠程序復(fù)雜

　　昨天，張先生在外地上大學(xué)的兒子結(jié)束休假，返校上課。臨走之前，張先生拿出1000元生活費(fèi)給兒子。沒(méi)想到，兒子對(duì)他說(shuō)：“我不要現(xiàn)金，你給我轉(zhuǎn)微信里吧?！睆埾壬坏貌磺笾?，將實(shí)物現(xiàn)金轉(zhuǎn)換成虛擬貨幣。可是，他非常擔(dān)心，現(xiàn)在花錢都是線上交易，丟了都沒(méi)處找去。

　　目前，不少保險(xiǎn)公司都推出了賬戶安全險(xiǎn)，專門保障消費(fèi)者在線交易的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，可是這類保險(xiǎn)的理賠也有漏洞，消費(fèi)者一定要了解清楚保險(xiǎn)條款，再?zèng)Q定是否購(gòu)買。

　　賬戶安全險(xiǎn)種類較多

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融全面鋪陳的當(dāng)下，“線上交易”已經(jīng)成為消費(fèi)者日常高頻率使用的應(yīng)用場(chǎng)景，不過(guò)，相伴的風(fēng)險(xiǎn)也與日俱增，比如銀行卡信息被竊取、芯片復(fù)制、密碼泄漏等，都可能造成一定的資金損失。在這種情況下，各類賬戶安全險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)勢(shì)而生。

　　沈陽(yáng)市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，賬戶安全險(xiǎn)主要就是為消費(fèi)者在線交易提供風(fēng)險(xiǎn)保障的產(chǎn)品，目前已有針對(duì)于銀行卡、網(wǎng)銀、手機(jī)支付等領(lǐng)域的細(xì)分安全險(xiǎn)產(chǎn)品與綜合型保障產(chǎn)品。比如銀行卡資金安全險(xiǎn)、網(wǎng)銀資金安全險(xiǎn)、手機(jī)支付賬戶安全險(xiǎn)等多類產(chǎn)品，還有一些支付平臺(tái)與保險(xiǎn)公司共同定制賬戶安全險(xiǎn)，承保范圍只針對(duì)在這個(gè)平臺(tái)場(chǎng)景內(nèi)的資金交易。此外，綜合性的賬戶安全險(xiǎn)，承保賬戶會(huì)包括借記卡、網(wǎng)銀賬戶、信用卡、支付機(jī)構(gòu)賬戶(含第三方支付賬戶)等。

　　詐騙被列入免責(zé)范圍

　　據(jù)了解，賬戶安全險(xiǎn)產(chǎn)品由于保額高而保費(fèi)低，消費(fèi)者還是比較認(rèn)可的。比如，一家財(cái)險(xiǎn)公司主要面向網(wǎng)銀用戶推出的個(gè)人賬戶損失保險(xiǎn)，保費(fèi)只有2元錢，就能保障在1年承保期內(nèi)被保險(xiǎn)人的資金損失；還有一款賬戶安全險(xiǎn)產(chǎn)品，遭盜刷最高能賠償50萬(wàn)元，一年的保費(fèi)還不到136元。

　　不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士提醒說(shuō)，多數(shù)產(chǎn)品會(huì)將用戶被他人詐騙引發(fā)的資金損失，列入免責(zé)范圍。消費(fèi)者一定要弄清楚這個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題，再?zèng)Q定是否投保。不過(guò)，在理賠環(huán)節(jié)中，詐騙形成的損失由保險(xiǎn)公司和公安機(jī)關(guān)共同鑒定，比如某些詐騙手段被認(rèn)定為識(shí)別程度較低、偽裝性很強(qiáng)，在這樣的情況下，保險(xiǎn)公司也是會(huì)進(jìn)行相應(yīng)賠付的。

　　線下理賠程序太麻煩

　　無(wú)論是保險(xiǎn)公司，還是一些第三方支付平臺(tái)合作推出的賬戶安全險(xiǎn)，基本都可以直接在網(wǎng)上投保，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，非常方便。還有一些交易平臺(tái)，會(huì)免費(fèi)向消費(fèi)者贈(zèng)送一定保額的賬戶安全險(xiǎn)，額度通常為一萬(wàn)元，如果用戶需要增加保額，可以付費(fèi)購(gòu)買。

　　雖然購(gòu)買保險(xiǎn)只需點(diǎn)擊幾下，但是，等到理賠的時(shí)候，就比較麻煩了。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，現(xiàn)在，大多數(shù)保險(xiǎn)公司針對(duì)消費(fèi)者的理賠申請(qǐng)，通常需要提交5-7項(xiàng)證明材料，而且需要線下核保理賠，消費(fèi)者收集材料就需要大量的時(shí)間成本。業(yè)內(nèi)人士建議在理賠環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該簡(jiǎn)化理賠流程，將理賠環(huán)節(jié)從線下搬到線上。

　　專家認(rèn)為，“這種新險(xiǎn)種還是有較大的市場(chǎng)潛力的，不過(guò)，某些環(huán)節(jié)還應(yīng)更加完善。”

　　沈陽(yáng)晚報(bào)、沈報(bào)融媒記者 谷麗紅