《關(guān)于調(diào)整“振鑫計(jì)劃”的意見表決公告》的問答釋疑

　　鑫合匯于1月6日發(fā)布《關(guān)于調(diào)整“振鑫計(jì)劃”的意見表決公告》，此次公告對(duì)應(yīng)投票僅為出借人意向征集，基于投票結(jié)果決定是否與AMC繼續(xù)洽談合作落地事宜，不會(huì)發(fā)生任何債權(quán)變化。為便于出借人理解，現(xiàn)對(duì)公告中的核心問題釋疑如下：

　　Q1：與AMC合作的流程是怎樣的?

　　A：該合作流程基于總待分配金額2/3對(duì)應(yīng)出借人選擇積極方案A，即開始與AMC商談明確合作細(xì)節(jié)——出借人認(rèn)可AMC合作方案——AMC資金準(zhǔn)備到位——出借人債權(quán)轉(zhuǎn)讓至新主體并與AMC完成協(xié)議簽署——資金分配給出借人。

　　Q2：為什么要債權(quán)轉(zhuǎn)讓才能與AMC合作?

　　A：國(guó)有AMC，開展業(yè)務(wù)有政策限制，無法接收個(gè)人債權(quán)。因此目前建議的方式是所有出借人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓至一個(gè)主體，然后由該主體負(fù)責(zé)與AMC合作。

　　Q3：為什么不能債權(quán)轉(zhuǎn)讓給中新力合或者美都金控?

　　A：受讓主體必須是干凈的主體，避免有過往債務(wù)問題，否則可能涉及資金到賬后因訴訟查封等被凍結(jié)的可能，給AMC的資金劃撥及分配添加不確定因素。(目前符合條件的現(xiàn)成主體有鑫合匯股東浙江支集控股有限公司，以及中新力合集團(tuán)旗下浙江中新力合資產(chǎn)管理有限公司可供備選)

　　Q4：出借人自己成立主體行不行?

　　A：原則上可行，但是實(shí)際操作層面存在較大難度，一是如何快速的讓大量出借人達(dá)成一致授權(quán)，并進(jìn)行工商登記注冊(cè);二是新主體缺乏資信和擔(dān)保，資產(chǎn)管理公司很難合作。(AMC與鑫合匯的合作是基于對(duì)兩大股東的認(rèn)可)

　　Q5：轉(zhuǎn)讓后是不是就買斷沒了?與AMC的合作方式到底是怎樣的?

　　A：實(shí)際操作層面并非買斷的概念。AMC以收購(gòu)資產(chǎn)且附加回購(gòu)條款的形式，幫助緩解當(dāng)前3期兌付流動(dòng)性資金缺口。后續(xù)催收仍然是新主體催收，AMC予以幫助。合作期內(nèi)新主體可以隨時(shí)回購(gòu)債權(quán)，若到期未完成回購(gòu)，則中新力合負(fù)責(zé)補(bǔ)齊差額進(jìn)行回購(gòu)。

　　Q6：AMC借款資金成本是多少?

　　A：AMC資金成本略高于同期銀行商業(yè)貸款利率。

　　Q7：第三期兌付比例是否還能提高?

　　A：我們要求資金至少不低于7個(gè)億，并會(huì)盡量爭(zhēng)取更多。

　　Q8：萬一我債權(quán)轉(zhuǎn)讓了，AMC卻談崩了，怎么辦?

　　A：在明確AMC合作達(dá)成并且資金到位的情況下，債權(quán)轉(zhuǎn)讓等相關(guān)協(xié)議才會(huì)正式生效。

　　Q9：底層資產(chǎn)是否會(huì)公開?

　　A：符合條件的出借人代表或符合法定條件的人員(如出借人推選產(chǎn)生的鑫合匯平臺(tái)獨(dú)立董事)可查看底層資產(chǎn)。

　　Q10：催收進(jìn)度如何公開?

　　A：每一季度至少公布一次由第三方審計(jì)機(jī)構(gòu)出具的鑒證報(bào)告。

　　Q11：債權(quán)轉(zhuǎn)讓后債權(quán)會(huì)發(fā)生怎樣的變化?

　　A：債權(quán)轉(zhuǎn)讓后債務(wù)關(guān)系變?yōu)槌鼋枞撕托轮黧w之間，新主體將繼續(xù)進(jìn)行振鑫計(jì)劃剩余債務(wù)催收處置。

　　Q12：新主體沒有任何償債能力?會(huì)不會(huì)破產(chǎn)清算?要求股東對(duì)新主體擔(dān)保。

　　A：新主體僅是債權(quán)受讓方，資金來源為資產(chǎn)催收。因此沒有破產(chǎn)或注銷的必要。新的兌付方案由兩大股東繼續(xù)予以承諾。

　　Q13：鑫合匯股權(quán)收益權(quán)是什么?

　　A：浙江支集和美都金控承諾將未來至少5年的歸屬于上述兩位股東的股權(quán)收益權(quán)讓渡給出借人分配，直至出借人本息償清(含催收回款)。

　　Q14：原有實(shí)控人無限連帶是否繼續(xù)生效?

　　A：實(shí)控人愿意簽署具有法律效力的連帶責(zé)任擔(dān)保。

　　Q15：原有兩大股東承諾是否繼續(xù)生效?

　　A：原有股東承諾繼續(xù)順延。

　　為向出借人更有效遞達(dá)公告信息并做好相應(yīng)的答疑工作。公司所在地現(xiàn)場(chǎng)(杭州市拱墅區(qū)中國(guó)智慧信息產(chǎn)業(yè)園)將設(shè)置接待處用于出借人來訪答疑，平臺(tái)也會(huì)安排客服人員通過電話、短信、微信等多種形式與出借人保持信息互動(dòng)。

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　　2019年1月6日