“聽風(fēng)者”是向前金服于2017年自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控平臺(tái)，不僅凝結(jié)了向前金服風(fēng)控與技術(shù)團(tuán)隊(duì)的智慧與心血，也集中體現(xiàn)了向前金服CRO金可冶20多年來(lái)，歷經(jīng)不同經(jīng)濟(jì)周期、不同國(guó)家區(qū)域進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)的重要領(lǐng)悟。

　　向前金服CRO金可冶常說(shuō)“風(fēng)控，就是要把很多看似不重要的小事全部做好。”在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，首先不要想著在某個(gè)節(jié)點(diǎn)力挽狂瀾，而是要在最開始就足夠重視、嚴(yán)苛要求，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)常懷敬畏之心。其次，風(fēng)控一定要管理一個(gè)周期，“聽風(fēng)者”的風(fēng)控模型設(shè)計(jì)了很長(zhǎng)的表現(xiàn)期、觀察期，將經(jīng)濟(jì)上行和下滑納入考慮，提高模型在各種經(jīng)濟(jì)情況下的承壓性。

　　現(xiàn)在，全球范圍的經(jīng)濟(jì)下行正影響著各行各業(yè)。金可冶表示，這種情況下要有逆向思維，不能被悲觀情緒主導(dǎo)而越發(fā)保守。這一點(diǎn)，在向前金服即將發(fā)布的智能風(fēng)控平臺(tái)“聽風(fēng)者”3.0中，將會(huì)有所體現(xiàn)。

　　迄今，“聽風(fēng)者”已完成3次迭代，重點(diǎn)圍繞業(yè)務(wù)欺詐、失聯(lián)、多頭負(fù)債這三大痛點(diǎn)進(jìn)行。目前，欺詐情況在向前金服基本上得到了控制。即將上線的3.0版本，將接入由央行牽頭組建的國(guó)家級(jí)網(wǎng)絡(luò)金融個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)百行征信，進(jìn)行個(gè)人負(fù)債信息的數(shù)據(jù)交換和共享。此外，“聽風(fēng)者”3.0還將接入包括知名美國(guó)個(gè)人消費(fèi)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)FICO在內(nèi)的多家權(quán)威數(shù)據(jù)源，衍生變量也會(huì)大幅提升至上萬(wàn)。

　　向前金服在風(fēng)控政策方面今年的一個(gè)重要發(fā)展舉措，是要對(duì)優(yōu)質(zhì)用戶實(shí)施更個(gè)性化的風(fēng)控策略。“我們做了幾輪測(cè)試，發(fā)現(xiàn)其實(shí)對(duì)于最高評(píng)分的一級(jí)用戶來(lái)說(shuō)，是否在風(fēng)控中進(jìn)行人工干預(yù)的影響極小。”金可冶說(shuō)。所以，“聽風(fēng)者”3.0會(huì)在風(fēng)控政策和規(guī)則上實(shí)施更大膽的布設(shè)，減少人工干預(yù)，給優(yōu)質(zhì)用戶更好的體驗(yàn)。

　　與其說(shuō)“聽風(fēng)者”是一個(gè)大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控平臺(tái)，不如稱它是為互聯(lián)金融行業(yè)量身打造的一整套解決方案，不僅適用于貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)控制，更將觸角延伸至獲客引流、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、額度匹配、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)流程全環(huán)節(jié)，在實(shí)現(xiàn)公正授信的同時(shí)，極大地提升了終端用戶的服務(wù)體驗(yàn)。

　　未來(lái)，向前金服將繼續(xù)加強(qiáng)新技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，提升金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力，持續(xù)升級(jí)“聽風(fēng)者”，以風(fēng)控能力幫助用戶樹立信心，增強(qiáng)在日后有序市場(chǎng)里的盈利能力和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。