較之國外的多樣化理財服務(wù)，我國的很多所謂的個性化理財產(chǎn)品，基本上說，均是圍繞存款為核心進行的簡單組合，仍停留在咨詢、代銷產(chǎn)品或者簡單投資建議等淺層次上，依然以傳統(tǒng)的個人理財產(chǎn)品為主，產(chǎn)品研發(fā)主要是將存貸款產(chǎn)品進行簡單組合；抑或只提供初級咨詢服務(wù)，并不涉及房產(chǎn)、債券、股票、基金等眾多的投資品種。這導(dǎo)致我國個人理財產(chǎn)品種類比較單一，綜合化程度不高。理財品種不豐富，而且理財產(chǎn)品創(chuàng)新能力弱?？蛻羯踔吝€需要自己操作關(guān)于綜合理財、證券買賣等事項。

各行推出的理財產(chǎn)品很多只是對已有的銀行存、貸款產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品重新包裝組合，很少有實質(zhì)性的突破和創(chuàng)新，因此市面上相同設(shè)計理念、相似結(jié)構(gòu)的理財產(chǎn)品比比皆是，造成了嚴重的同質(zhì)化問題。缺少實質(zhì)性突破，歸根結(jié)底是創(chuàng)新能力的不足。起步時間晚，從業(yè)人員經(jīng)驗不足，專業(yè)水平不高是導(dǎo)致缺乏創(chuàng)新力的一方面原因，但最重要的還是因為理財行業(yè)的失?。簜鹘y(tǒng)的盈利模式并沒有受到足夠的挑戰(zhàn)，因此尋找新的利潤增長點就變得不那么迫切。沒有足夠的動力，自然就不會產(chǎn)生強大的創(chuàng)新力。然而，正如劉錦輝所指出的那樣：“創(chuàng)新是市場永恒的題材，經(jīng)濟環(huán)境的變化會刺激商品生產(chǎn)企業(yè)有利可圖的創(chuàng)新。”

以普通客戶為主，雖然部分公司也提供了貴賓服務(wù)，但門檻遠遠低于外國。利潤度高的優(yōu)質(zhì)客戶關(guān)注不夠，市場份額小，利潤率低。行業(yè)還沒有成熟的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，缺乏客戶管理水平，絕大多數(shù)企業(yè)尚未開發(fā)和使用客戶服務(wù)管理系統(tǒng)，缺乏客戶信息平臺的有效支持，營銷能力薄弱。對比外國的先進技術(shù)，目前我國的服務(wù)手段還停留在諸如書面資料、宣傳圖表等簡單工具上，缺少專門軟件，難以提供個性化理財產(chǎn)品。電子化服務(wù)水平滯后，手機服務(wù)也剛剛起步。而落后的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)又制約著產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、客戶細分、風險控制等。

隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，雖然我國已經(jīng)多少建立起支持業(yè)務(wù)操作的信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和操作系統(tǒng)，但還存在著缺乏規(guī)劃和歷史數(shù)據(jù)、共享性差等現(xiàn)實問題。我國尚未建立個人信用評估機構(gòu)，也沒有全社會統(tǒng)一的個人信用評估標準，理財經(jīng)理也主要根據(jù)自身的知識儲備為客戶提供理財建議，并沒有強大的信息系統(tǒng)作為支撐，缺乏科學性。

成立于香港的關(guān)海投資集團站在中立客觀的角度，以客戶的需求為導(dǎo)向，真正實現(xiàn)客戶利益至上，同時為客戶提供綜合的理財顧問服務(wù)，其更加重視研究和產(chǎn)品開發(fā)團隊，對全球經(jīng)濟形勢特別是針對國內(nèi)的各種基礎(chǔ)投資市場進行跟蹤分析和判斷，進而對全市場的各類產(chǎn)品進行分析。通過對未來經(jīng)濟周期進而投資周期的判斷，制定大類資產(chǎn)配置策略，進而在大類資產(chǎn)中幫助客戶精選具體產(chǎn)品。在精選過程中，建立一系列的評價機制，包括對基礎(chǔ)資產(chǎn)、管理團隊、產(chǎn)品歷史業(yè)績、公司治理以及未來投資策略等方面進行嚴謹和審慎的評價。