P2P網(wǎng)貸合規(guī)檢查的重要內(nèi)容之一銀行存管的動(dòng)態(tài)一直備受市場(chǎng)關(guān)注。

據(jù)第一網(wǎng)貸數(shù)據(jù)顯示，截至2018年10月底，全國(guó)有1435家（不含445家問(wèn)題平臺(tái)，包括34家問(wèn)題較多但仍在運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)）網(wǎng)貸平臺(tái)直接與銀行對(duì)接進(jìn)行資金存管，涉及30個(gè)省市。其中，銀行資金存管已經(jīng)上線的有1117家，已簽訂銀行存管協(xié)議但還未上線的有318家。

根據(jù)“57號(hào)文”的規(guī)定，沒有資金存管的機(jī)構(gòu)和沒在規(guī)定期限內(nèi)完成驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)將不能通過(guò)備案。因此，還未上線的網(wǎng)貸平臺(tái)需要爭(zhēng)分奪秒地與銀行進(jìn)行對(duì)接。而銀行對(duì)接網(wǎng)貸平臺(tái)的存管業(yè)務(wù)有哪些要求呢？

有業(yè)內(nèi)人士在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，像股東背景、注冊(cè)資本、資產(chǎn)規(guī)模等，都是最基本的門檻。此外，銀行更看重的還是平臺(tái)自身的業(yè)務(wù)模式、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)控水平和風(fēng)控理念等，是否符合金融規(guī)律和監(jiān)管要求。

存管銀行“白名單”擴(kuò)容至39家

9月20日晚間，網(wǎng)貸平臺(tái)及網(wǎng)貸出借人期盼已久的存管銀行白名單正式披露，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在其全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)上公布了北京銀行、民生銀行、招商銀行等25家銀行發(fā)布的“關(guān)于個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)通過(guò)測(cè)評(píng)聲明。

截至11月9日傍晚，全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)公布的最新名單顯示，江西銀行與重慶農(nóng)村商業(yè)銀行兩家“存管大戶”被納入存管“白名單”。至此，通過(guò)網(wǎng)貸資金存管測(cè)評(píng)的銀行數(shù)已擴(kuò)增至39家。

《證券日?qǐng)?bào)》記者從上述公布的銀行存管“白名單”發(fā)現(xiàn)，這39家銀行以中小銀行為主，國(guó)有大行中只有建設(shè)銀行1家。

此外，截至11月9日，在上述39家通過(guò)存管測(cè)評(píng)的銀行中，建設(shè)銀行、招商銀行、華夏銀行等21家銀行已對(duì)外披露其存管網(wǎng)貸平臺(tái)信息，共涉及網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)417家。其中，未上線全量業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)82家，占比約為19.7%。

有分析人士指出，通過(guò)存管測(cè)評(píng)的銀行開展存管業(yè)務(wù)，可以有效防范平臺(tái)違規(guī)設(shè)立資金池的風(fēng)險(xiǎn)，滿足監(jiān)管部門對(duì)于借款人在單一平臺(tái)和跨平臺(tái)融資限額的監(jiān)管要求，更好地保護(hù)投資人和借款人的合法權(quán)益。

股東背景、注冊(cè)資本等是存管基本門檻

備案腳步越來(lái)越近，網(wǎng)貸平臺(tái)要想通過(guò)驗(yàn)收，對(duì)接銀行存管是必要條件之一。而網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)接銀行存管，又面臨哪些指標(biāo)要求？

此前流傳的上海銀行資金存管的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)顯示，銀行的要求包括：1，符合監(jiān)管的規(guī)定，取得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管的備案資質(zhì)。2，注冊(cè)資本2000萬(wàn)元以上。低于2000萬(wàn)元的，如平臺(tái)實(shí)際控制股東為政府、大型國(guó)有企業(yè)、主板或中小板上市公司、大型金融機(jī)構(gòu)、知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，或已成功獲得政府引導(dǎo)資金或知名股權(quán)投資；3，平臺(tái)要有清晰的業(yè)務(wù)模式；4，平臺(tái)要有較強(qiáng)的技術(shù)實(shí)力；5，平臺(tái)的高管，要有良好的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

而廈門銀行此前的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)為：1，有國(guó)資、上市公司、金融機(jī)構(gòu)、知名風(fēng)投的股東背景，且持股比例不能過(guò)低；2，注冊(cè)實(shí)繳資本5000萬(wàn)元(含)以上；3，月交易額1億元(含)以上；4，主體無(wú)違規(guī)行為且財(cái)務(wù)狀況良好。

總體來(lái)看，銀行存管的門檻主要有幾個(gè)方面，包括資本實(shí)力、股東背景、資質(zhì)齊全、技術(shù)實(shí)力，以及業(yè)務(wù)模式等。前述業(yè)內(nèi)人士指出，像股東背景、注冊(cè)資本、資產(chǎn)規(guī)模等，都是最基本的門檻。此外，銀行更看重的還是平臺(tái)自身的業(yè)務(wù)模式、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)控水平和風(fēng)控理念等，是否符合金融行業(yè)規(guī)則和監(jiān)管要求。

當(dāng)然，銀行對(duì)存管的要求也并不是一成不變的，隨著備案的臨近，銀行的門檻也越來(lái)越高。

“隨著相應(yīng)的政策約束，銀行存管的成本也在提升，所以部分銀行選擇了退出存管業(yè)務(wù)。供給端減少，勢(shì)必增加存管門檻，隨著網(wǎng)貸行業(yè)出清，銀行對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)的合作準(zhǔn)入門檻肯定會(huì)越來(lái)越高”，網(wǎng)貸天眼副總裁李光耀此前在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者時(shí)談道，“據(jù)我了解，有幾家銀行已經(jīng)放緩接入存管業(yè)務(wù)，要求平臺(tái)有市值在100億元以上的上市公司股東背書、省一級(jí)的真實(shí)國(guó)資支持，或者有非常知名的VC、PE投資，才會(huì)考慮接入?！?/p>