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中國郵政儲(chǔ)蓄銀行多措并舉支持民營企業(yè)發(fā)展

財(cái)經(jīng) 2018-11-13 17:35:48 來源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

  中國郵政儲(chǔ)蓄銀行多措并舉支持民營企業(yè)發(fā)展

郵儲(chǔ)銀行為滁州市百之源工貿(mào)有限公司提供貸款支持,緩解企業(yè)融資難

郵儲(chǔ)銀行支持南京吉佳新材料科技實(shí)業(yè)有限公司轉(zhuǎn)型升級(jí)

郵儲(chǔ)銀行為四川科倫藥業(yè)提供綜合金融服務(wù)

  郵儲(chǔ)銀行信貸經(jīng)理到公司實(shí)地調(diào)查

  改革開放40年來,民營企業(yè)蓬勃發(fā)展,民營經(jīng)濟(jì)從小到大、由弱變強(qiáng),成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。目前,銀行業(yè)對(duì)小微企業(yè)、民營企業(yè)的金融服務(wù)取得了階段性進(jìn)展,截至2018年9月末,普惠型小微企業(yè)貸款余額超過8.9萬億元,同比增長19.8%;對(duì)民營企業(yè)的貸款余額目前已達(dá)到30.4萬億元。

  中國郵政儲(chǔ)蓄銀行自成立以來,認(rèn)真貫徹落實(shí)國家相關(guān)部門決策部署和監(jiān)管部門工作要求,牢牢把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨,把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合起來,充分發(fā)揮資金、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),結(jié)合各類民營企業(yè)特點(diǎn),優(yōu)化服務(wù)流程,不斷提升民營企業(yè)金融服務(wù)水平。

  截至2018年三季度末,郵儲(chǔ)銀行小微民營企業(yè)貸款客戶146萬戶,同比凈增4.3萬戶,貸款余額5463億元,同比凈增630億元;大中型民營企業(yè)客戶簽訂借款合同金額累計(jì)3168億元,合同余額914億元,較年初增長160億元。2018年新簽合同簽約放款率88%,三季度小微民營企業(yè)貸款發(fā)放利率較一季度下降了74BP,著力解決“融資難”“融資貴”“融資慢”難題。2017年全年理財(cái)支持民營企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模超過1100億元;近三年通過股票質(zhì)押、優(yōu)先股、產(chǎn)業(yè)基金、可交債等多種產(chǎn)品形式,陸續(xù)參與31家民營企業(yè)資本市場融資,累計(jì)投資金額超過170億元。

  多措并舉,破解民營企業(yè)“融資難”

  “郵儲(chǔ)銀行的小微易貸產(chǎn)品無需擔(dān)保,解決了民營企業(yè)缺乏有效抵押物擔(dān)保的融資難題,且放款快、手續(xù)簡單,業(yè)務(wù)辦理效率非常高,解決了我的燃眉之急,真心感謝郵儲(chǔ)銀行的幫扶支持!”安徽省滁州市百之源工貿(mào)有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

  滁州市百之源工貿(mào)有限公司主要從事紙質(zhì)包裝制品、包裝裝潢印刷品加工生產(chǎn)。近期,企業(yè)為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需融資,但苦于無有效抵押物。一邊是紅紅火火的市場,訂單絡(luò)繹不絕,另一邊是急需提前預(yù)付貨款,流動(dòng)資金緊張。如果籌集不到資金,企業(yè)只能眼睜睜地看著市場機(jī)遇白白溜走。

  了解到該企業(yè)情況后,郵儲(chǔ)銀行第一時(shí)間主動(dòng)上門走訪,根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況,向企業(yè)推薦了一款融資新品――“小微易貸”。企業(yè)主喜出望外,隨即向郵儲(chǔ)銀行提出了正式申請(qǐng)。僅用了半個(gè)工作日,郵儲(chǔ)銀行便成功向其發(fā)放了小微易貸稅務(wù)模式貸款100萬元,無需提供任何抵押物擔(dān)保,滿足了企業(yè)的融資需求,緩解了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。

  這只是郵儲(chǔ)銀行化解民營企業(yè)“融資難”、支持民營企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。郵儲(chǔ)銀行全面部署民營企業(yè)服務(wù)工作,充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù),探索推出農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)線上貸款產(chǎn)品,與電商平臺(tái)合作,推出“掌柜貸”。同時(shí),積極優(yōu)化小微金融服務(wù)機(jī)制,加強(qiáng)小微企業(yè)特色支行建設(shè),激發(fā)小微貸款投放動(dòng)力,提升民營企業(yè)服務(wù)能力。此外,郵儲(chǔ)銀行持續(xù)推動(dòng)與工信部聯(lián)合共建小微企業(yè)特色支行的深度合作,與科技部簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,通過政銀合作持續(xù)加強(qiáng)對(duì)民營企業(yè)的金融支持。

  值得一提的是,為了給優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)創(chuàng)造更多的融資機(jī)會(huì)、提供更大的展示平臺(tái),郵儲(chǔ)銀行自2017年8月獨(dú)家冠名了中央電視臺(tái)《創(chuàng)業(yè)英雄匯》欄目,已成功幫助13個(gè)優(yōu)秀項(xiàng)目在央視舞臺(tái)進(jìn)行展示并獲得意向融資。2018年8月至10月,郵儲(chǔ)銀行聯(lián)合央視在南京、成都、南昌、石家莊舉辦了4場項(xiàng)目選拔,35個(gè)項(xiàng)目脫穎而出,獲得了登上央視舞臺(tái)的機(jī)會(huì),營造出全社會(huì)支持民營企業(yè)發(fā)展的良好氛圍。

  多管齊下,緩解民營企業(yè)“融資貴”

  除了“融資難”,“融資貴”也是橫亙?cè)诿駹I企業(yè)發(fā)展道路上的一大難題。為降低民營企業(yè)融資成本,郵儲(chǔ)銀行及時(shí)制定方案措施,積極推出創(chuàng)新產(chǎn)品,不斷為民營企業(yè)減費(fèi)讓利,緩解民營企業(yè)“融資貴”。

  “蘇科貸”是郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行與江蘇省生產(chǎn)力促進(jìn)中心合作打造的一款弱擔(dān)保、低利率的科技型民營企業(yè)專屬產(chǎn)品。該產(chǎn)品由政府補(bǔ)償資金提供部分增信,銀行發(fā)放基準(zhǔn)利率貸款。

  南京吉佳新材料科技實(shí)業(yè)有限公司是一家主要從事新型節(jié)能產(chǎn)品和環(huán)保節(jié)能工程的企業(yè)。2017年,企業(yè)進(jìn)入技術(shù)項(xiàng)目投入期,融資成本高、貸款額度不足成了擺在企業(yè)面前的一道難題。在了解到該企業(yè)的實(shí)際情況和困難后,郵儲(chǔ)銀行江寧支行客戶經(jīng)理向企業(yè)推薦了“蘇科貸”。目前,企業(yè)在郵儲(chǔ)銀行貸款達(dá)440萬元,支用利率為基準(zhǔn)利率。在郵儲(chǔ)銀行的支持下,企業(yè)成功拓展了下游客戶群,僅2018年下半年就增加訂單額1300萬元。

  為了讓更多像該公司一樣的民營企業(yè)享受到融資優(yōu)惠政策,郵儲(chǔ)銀行制定印發(fā)了小微企業(yè)貸款利率管控方案,對(duì)新老小微貸款客戶全面降價(jià)讓利,價(jià)格底線調(diào)整為基準(zhǔn)利率。郵儲(chǔ)銀行積極推出無還本續(xù)貸業(yè)務(wù),有效緩解“過橋資金”的問題,降低小微企業(yè)續(xù)貸的融資成本,目前已累計(jì)發(fā)放超200億元,為2000余戶民營企業(yè)貸款節(jié)約近2億元轉(zhuǎn)貸成本。

  同時(shí),郵儲(chǔ)銀行嚴(yán)禁向小微企業(yè)客戶收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等與貸款直接掛鉤的服務(wù)費(fèi)用,進(jìn)一步降低貸款成本。

  強(qiáng)化支撐,優(yōu)化民營企業(yè)金融服務(wù)

  為確保支持民營企業(yè)發(fā)展的政策措施真正落實(shí)到位,切實(shí)提升民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量,郵儲(chǔ)銀行不斷優(yōu)化金融服務(wù),為金融支持民營企業(yè)發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)保障。

  助力科倫藥業(yè)發(fā)展便是郵儲(chǔ)銀行優(yōu)化民營企業(yè)金融服務(wù)的典型案例。郵儲(chǔ)銀行針對(duì)科倫藥業(yè)銷售、采購量較大,經(jīng)營周轉(zhuǎn)速度快,流動(dòng)資金需求較多等特點(diǎn),設(shè)計(jì)了包含基礎(chǔ)結(jié)算、流動(dòng)資金貸款、票據(jù)、債券、供應(yīng)鏈金融等金融產(chǎn)品的一攬子金融服務(wù),并協(xié)助企業(yè)發(fā)行中期票據(jù)、超短期融資券等銀行間債券,助力企業(yè)快速成長。

  與上海均瑤集團(tuán)的合作同樣是郵儲(chǔ)銀行支持大型民營企業(yè)發(fā)展的典型。為做好均瑤集團(tuán)的金融支持,郵儲(chǔ)銀行與其簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,充分發(fā)揮融資、融智優(yōu)勢(shì),在航空、消費(fèi)、金融等領(lǐng)域進(jìn)行全網(wǎng)對(duì)接,在資源配置、綜合服務(wù)、金融創(chuàng)新等方面予以優(yōu)先支持,并將在資產(chǎn)業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)等領(lǐng)域進(jìn)行深入合作,全方位、多舉措支持企業(yè)發(fā)展。

  郵儲(chǔ)銀行不斷強(qiáng)化授信政策支撐,制定民營企業(yè)專題授信政策,有效引導(dǎo)資源配置,適度提高對(duì)民營企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)容忍度,有效支持民營企業(yè)發(fā)展。不斷提升審查審批技術(shù),提高審查審批效率,及時(shí)滿足民營企業(yè)金融需求。同時(shí),為滿足民營企業(yè)多元化融資需求,拓寬民營企業(yè)融資渠道,郵儲(chǔ)銀行設(shè)計(jì)出多種有針對(duì)性的金融產(chǎn)品,不斷創(chuàng)新融資方式,優(yōu)化民營企業(yè)融資結(jié)構(gòu),推動(dòng)民營企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí),以多樣化、全方位的綜合金融服務(wù),實(shí)現(xiàn)與民營企業(yè)的合作共贏。

  此外,郵儲(chǔ)銀行還按照監(jiān)管部門的要求,積極推動(dòng)債委會(huì)工作,持續(xù)提供融資支持,不抽貸、不斷貸,促進(jìn)民營企業(yè)開展資產(chǎn)重組和改善管理,切實(shí)做好民營企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)化解工作。

  下一步,郵儲(chǔ)銀行將深入研究民營企業(yè)金融需求,盡快出臺(tái)郵儲(chǔ)銀行支持民營企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見,持續(xù)加大對(duì)民營企業(yè)發(fā)展的金融支持力度,為民營企業(yè)“心無旁騖創(chuàng)新創(chuàng)造,踏踏實(shí)實(shí)辦好企業(yè)”創(chuàng)造更加健康的環(huán)境。

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