■本報記者 蘇向杲

　　近期，隨著銀保監(jiān)會地方保監(jiān)局幾份監(jiān)管函的下發(fā)，今年上半年監(jiān)管對保險機構的處罰進入尾聲。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，今年以來，銀保監(jiān)會對保險機構下發(fā)的處罰函超過600份，罰金超過1億元。

　　引人注意的是，在受到處罰的眾多險企中，有5家險企因為對抗、妨礙監(jiān)管受到重罰，妨礙銀保監(jiān)會依法監(jiān)督檢查的具體事項包括：不如實向檢查組提供產(chǎn)說會所使用的真實課件、險企員工“偷拍”檢查資料發(fā)送至公司微信工作群、拒絕向監(jiān)管機構提供資料等。

　　一家中型險企合規(guī)業(yè)務人員對《證券日報》記者表示，通常情況下，若有監(jiān)管檢查，公司會積極配合。從行業(yè)來看，類似拒交材料、偷拍的情況確實較為少見。

　　險企員工偷拍監(jiān)管資料

　　在今年被處罰的險企中，“妨礙依法監(jiān)督檢查”頗為引人關注。

　　近期，福建保監(jiān)局下發(fā)的閩保監(jiān)罰〔2018〕31號處罰函顯示，經(jīng)查，在福建保監(jiān)局對某險企漳州中支開展現(xiàn)場檢查期間，該險企存在妨礙依法監(jiān)督檢查的違法行為：一是該公司工作人員郭某、銷售人員李某通過公司微信工作群發(fā)布妨礙依法監(jiān)督檢查的信息;二是該公司工作人員吳某未經(jīng)檢查人員同意，擅自對檢查工作資料進行拍照，發(fā)送至公司微信工作群，并發(fā)布妨礙依法監(jiān)督檢查的信息。

　　福建保監(jiān)局處罰函表示，上述違法事實，有事實確認書、調(diào)查筆錄、微信截屏等證據(jù)在案證明，足以認定。陳某作為該險企漳州中支時任副總經(jīng)理(主持工作)，對上述違法行為負有直接責任。

　　上述處罰函表示，根據(jù)《保險法》(2015年修正)第155條的規(guī)定，“保險監(jiān)督管理機構依法履行職責，被檢查、調(diào)查的單位和個人應當配合”。該險企漳州中支個別保險從業(yè)人員的行為已經(jīng)涉嫌妨礙依法監(jiān)督檢查。

　　福建保監(jiān)局依據(jù)《保險法》第170條規(guī)定，決定對該險企漳州中支處以26萬元罰款，并責令改正;對妨礙依法監(jiān)督檢查的三名員工予以警告并各罰款4萬元;該險企時任副總經(jīng)理陳某對上述違法行為負有直接責任，被警告并罰款2萬元。整體來看，該險企及相關保險從業(yè)人員共接到5張罰單，罰款總額合計達40萬元。

　　從最新進展來看，福建監(jiān)管局對該險企漳州中支涉嫌違法一案進行了調(diào)查、審理，并依法向當事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)。該險企相關保險從業(yè)人員在法定期限內(nèi)未提出陳述申辯意見，也未提出聽證申請，此案現(xiàn)已審理終結。

　　實際上，類似“偷拍”妨礙監(jiān)管檢查的現(xiàn)象去年也發(fā)生過一次。去年年初，山東保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，某財險公司濰坊中支在提供給山東保監(jiān)局檢查組工作使用的會議室內(nèi)安裝錄音設備，竊聽檢查組調(diào)查談話及工作交流內(nèi)容，妨礙檢查組依法監(jiān)督檢查。

　　從檢查細節(jié)來看，檢查組在對上述財險公司開展工作時，突然發(fā)現(xiàn)有電子元件從座位下面脫落，掉在了地上。原來，有人將一支錄音筆和一部蘋果手機充當竊聽器，通過透明膠粘在了座位底部，因為沒粘牢而掉了下來。

　　四險企拒交監(jiān)管材料被罰

　　除偷拍之外，還有4家險企因為拒交監(jiān)管材料而被處罰。

　　福建監(jiān)管局近期發(fā)布的行政處罰決定書(閩保監(jiān)罰〔2018〕19號、18號)顯示，經(jīng)查，某上市壽險公司泉州中支存在妨礙依法監(jiān)督檢查的違法行為：不如實向檢查組提供2016年8月4日產(chǎn)說會所使用的真實課件。

　　福建保監(jiān)局監(jiān)管函提到，章某作為該上市壽險公司泉州中支時任個險部副經(jīng)理，直接從事了上述行為，對此負有直接責任。福建保監(jiān)局決定對該險企泉州中支處以25萬元罰款，并責令改正上述違法行為，并決定對章某予以警告，并處以6萬元罰款。

　　同樣，4月25日，遼寧保監(jiān)局〔2018〕8號決定書顯示，遼寧保監(jiān)局于8月16日下發(fā)《現(xiàn)場檢查通知書》(遼保監(jiān)檢[2017]51號)，要求穎海保險代理有限公司按照《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》提供相關資料，該公司未提供。至2017年11月1日檢查結束日，遼寧保監(jiān)局多次要求，該公司仍未提供。

　　對此，穎海保險代理有限公司提出陳述申辯意見稱：該公司已派員配合監(jiān)管，但因相關材料未妥善保管而不能提供，并非拒絕或者妨礙監(jiān)督檢查。遼保監(jiān)經(jīng)復核認為，該公司在接受監(jiān)督檢查時拒不提供，構成拒絕或者妨礙監(jiān)督檢查行為。

　　另外，1月份，福建保監(jiān)局的處罰決定書指出民生人壽福建分公司存在妨礙依法監(jiān)督檢查等多項違法行為;深圳保監(jiān)局處罰決定書指出，深圳市鑫匯保險代理有限公司存在妨礙依法監(jiān)督檢查等三項違法行為。