銀行由于其網(wǎng)點優(yōu)勢并深得投資者信任而成為保險公司銷售產(chǎn)品的主要渠道之一，甚至于雙方還曾經(jīng)有過“理財經(jīng)理不賣理財力薦保險”的甜蜜期。不過，在保險理財產(chǎn)品監(jiān)管趨嚴、萬能險逐漸退出后，今年銀行代銷保險的熱度明顯下降。

近日《證券日報》記者走訪發(fā)現(xiàn)，銀行工作人員對于保險產(chǎn)品的推介熱情明顯不足，部分銀行還會勸說前來購買保險產(chǎn)品的客戶購買“自家”理財產(chǎn)品。同時，有個別銀行理財經(jīng)理對于保險產(chǎn)品的關鍵信息介紹明顯不足。

理財經(jīng)理推保險熱情不足

“您好，我之前買的保險產(chǎn)品馬上到期了，有新的保險產(chǎn)品推薦嗎？”在多個銀行網(wǎng)點，《證券日報》記者將這個問題拋給了工作人員。

“有一款五年期的保險產(chǎn)品，預期收益我不太清楚，需要給您確認一下，您只考慮保險嗎？有其他理財產(chǎn)品也不錯?！背枀^(qū)某股份制銀行網(wǎng)點的大堂經(jīng)理回答稱。

在某國有大行網(wǎng)點，理財經(jīng)理稱，“有一款3年期保險產(chǎn)品，年化預期收益率為4.5%。不過，我們銀行期限為102天的結(jié)構(gòu)性存款年化預期收益率為4.15%，起購金額1萬元，可能更合適您。”

在某股份制銀行網(wǎng)點，理財經(jīng)理表示，“新升級金卡的客戶有一款3個月期的銀行理財產(chǎn)品年化預期收益率為4.5%，風險等級為R2，屬于穩(wěn)健型產(chǎn)品，您可以考慮一下?！?/p>

上市銀行的財報也印證了記者走訪中的感受。建設銀行三季報表示，部分結(jié)算、代理及顧問咨詢類產(chǎn)品受監(jiān)管政策、市場環(huán)境及服務收費減免等因素影響，收入同比出現(xiàn)不同程度下降。中報則顯示，上半年代理業(yè)務手續(xù)費收入的下降，主要是“代理保險收入出現(xiàn)下滑”。

某國有大行的理財經(jīng)理告訴本報記者：“除非客戶主動詢問，我一般不會主動推薦或介紹期限較長的保障類保險產(chǎn)品，三年或者五年的躉交產(chǎn)品年化預期收益率比銀行理財高不了多少。同時保險合同里寫的也僅僅是保本，和保本型理財沒什么區(qū)別，但是流動性卻差了很多?！?/p>

介紹產(chǎn)品缺少部分要素

《證券日報》記者在走訪過程中發(fā)現(xiàn)，有部分銀行理財經(jīng)理對于所代銷保險產(chǎn)品對繳費期限和滿期時間的描述不準確。

在某城商行網(wǎng)點，《證券日報》記者以投資者身份咨詢了保險產(chǎn)品。理財經(jīng)理告訴記者：“有一款保險產(chǎn)品復利計息，折算下來年化收益率大概4.2%，連交三年。您可以根據(jù)自己的收入水平計劃每年交多少?！?/p>

《證券日報》記者隨后詢問：“如果有特殊情況可以提前取出嗎？”上述理財經(jīng)理回應稱：“有特殊情況可以保單貸款，但是不建議這樣做，這樣算下來就沒有收益了?！?/p>

《證券日報》查閱保險合同時才發(fā)現(xiàn)這是一款“交三保十”的產(chǎn)品，但上述理財經(jīng)理僅表示自己“忘記介紹了”。

目前，多家銀行除了短期產(chǎn)品，代銷的保險產(chǎn)品還有長期躉交和期交產(chǎn)品。而期交產(chǎn)品中，交三年保六年、交三年保十年、交五年保十五年的產(chǎn)品均十分常見。換句話說，期限是保險產(chǎn)品的要素信息之一，也是投資者決定購買前應該充分了解的信息。

而《證券日報》記者走訪銀行網(wǎng)點中發(fā)現(xiàn)，有多家銀行理財經(jīng)理在介紹完產(chǎn)品期交方式以及年化預期收益率后，對產(chǎn)品的滿期時間不做介紹。