做假流水不可行，千萬(wàn)不要以身試法

　　如今房?jī)r(jià)高，一個(gè)月還貸一兩萬(wàn)元的購(gòu)房者不少，但未必所有人的月收入都有三四萬(wàn)元那么多，所以各路神仙魔怪就出來(lái)了。羊城晚報(bào)記者暗訪市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，有的不法中介打著幫人“美化”銀行流水的招牌進(jìn)行騙貸。

　　專業(yè)人士提醒各位購(gòu)房者，切勿輕信中介承諾，騙貸后果很嚴(yán)重，一經(jīng)定罪，如果給銀行造成嚴(yán)重?fù)p失的，會(huì)處3年以下有期徒刑，并處罰金。銀行流水不好看，完全可以通過(guò)合法途徑補(bǔ)救。

　　暗訪“我?guī)湍惆蚜魉n’，包過(guò)！”

　　貸款、簽證、入職――銀行流水不好看，怎么辦？由于工資較低，又或者部分薪資發(fā)現(xiàn)金，導(dǎo)致銀行流水不符合貸款額要求，怎么辦？自由職業(yè)者沒(méi)有固定收入，無(wú)法形成有效流水，怎么辦？幫你代辦流水，解決你所有問(wèn)題――這是羊城晚報(bào)記者在網(wǎng)上看到的小廣告。

　　什么是流水？現(xiàn)在房貸對(duì)銀行流水有什么要求？

　　簡(jiǎn)單地說(shuō)，流水就是你資金的出入狀況，銀行以此來(lái)判斷你的還款能力，一般要求月收入是還款額的2-3倍。

　　這些不法中介究竟是如何做流水的呢？請(qǐng)看羊城晚報(bào)記者暗訪。

　　記者：你能幫我做流水嗎？

　　答：可以的，請(qǐng)問(wèn)用途是什么？

　　記者：用途不同有區(qū)別嗎？

　　答：當(dāng)然有。比如入職、簽證流水會(huì)比較簡(jiǎn)單，最低200元就可以辦理。像申請(qǐng)房貸，尤其是大額貸款的就比較復(fù)雜，收費(fèi)比較貴。

　　記者：我就是要申請(qǐng)房貸，請(qǐng)問(wèn)怎么辦理？

　　答：您要做哪家銀行貸款？

　　記者：我還沒(méi)定，三大行，行嗎？

　　答：三大行的審查比較嚴(yán)格，如果您沒(méi)有定，我們可以幫您找審查較寬松的銀行。

　　記者：你們是怎么操作的？

　　答：總之，我們有我們的方法，幫你整一份資金出入都很漂亮的流水就是了。

　　記者：我需要提供什么資料？

　　答：你可以自選柜臺(tái)版或者自助回單機(jī)打印版，價(jià)格根據(jù)不同銀行有所區(qū)別。你只需提供銀行支行網(wǎng)點(diǎn)、卡號(hào)、戶名等個(gè)人信息，并告訴我們每月進(jìn)賬金額、進(jìn)賬形式、還貸金額、最終余額就可以制作出一份“私人定制”的銀行流水。

　　記者：銀行會(huì)不會(huì)查出是假的？

　　答：這個(gè)你放心，包你能拿到貸款，貸不到款不用付錢。

　　記者：收費(fèi)如何？

　　答：那就要看你的要求了，一份半年期流水，收費(fèi)200-450元，一年期的翻倍。一些較為少見(jiàn)的銀行或者對(duì)流水有特殊格式要求的價(jià)格會(huì)稍貴。

　　中介承諾不可信， 騙貸后果很嚴(yán)重

　　提醒

　　有業(yè)內(nèi)人士告訴羊城晚報(bào)記者，不法中介一般是在真實(shí)明細(xì)上改工資金額，不排除部分銀行審查不嚴(yán)，一不小心就通過(guò)了；有的經(jīng)紀(jì)還稱，萬(wàn)一被審查出來(lái)，換家銀行再做就行了。雖然不排除有一些虛假流水有時(shí)會(huì)僥幸過(guò)關(guān)，但無(wú)論中介吹得如何天花亂墜，一旦被審查出來(lái)，結(jié)果絕對(duì)不像中介說(shuō)得那么輕松。

　　有按揭公司負(fù)責(zé)人介紹，虛假流水往往很難逃脫銀行法眼。一般來(lái)說(shuō)，銀行客戶經(jīng)理要對(duì)貸款人提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，當(dāng)審批人員發(fā)現(xiàn)高于平均行業(yè)工資收入的銀行流水，就會(huì)質(zhì)疑其真實(shí)性，也會(huì)要求貸款人提供養(yǎng)老保險(xiǎn)納稅證明、住房公積金證明、網(wǎng)銀流水明細(xì)等作為佐證，客戶經(jīng)理一般會(huì)陪同客戶到銀行前臺(tái)打印流水。

　　一旦你的銀行流水被核定為假的，就是騙貸行為，得不到貸款不說(shuō)，還會(huì)列入失信黑名單，以后獲取貸款的可能性會(huì)變得極低。

　　另外，騙貸行為一經(jīng)定罪，后果很嚴(yán)重。廣東廣信君達(dá)律師事務(wù)所盧迪欣律師表示，如果給銀行造成嚴(yán)重?fù)p失的，會(huì)處3年以下有期徒刑，并處罰金，大家千萬(wàn)不要以身試法。

　　流水不好看， 其實(shí)有方法補(bǔ)救

　　支招

　　假流水絕對(duì)不能碰，如果自己的銀行流水不好看怎么辦？其實(shí)，也是有辦法補(bǔ)救的，有資深地產(chǎn)專家指出，主要有以下三種辦法：

　　1.提供夫妻雙方流水。

　　如果借款人已經(jīng)結(jié)婚，可以通過(guò)提供夫妻雙方流水，只要共同收入符合要求也可以申請(qǐng)貸款。

　　2.提供資產(chǎn)證明。

　　資產(chǎn)證明也是貸款審核的一個(gè)重要參考，如果借款人能提供有效的資產(chǎn)證明，將有助提高貸款額度和通過(guò)率，比如提供房產(chǎn)證明、車輛證明、存款及保單等。

　　3.提供擔(dān)保措施。

　　現(xiàn)在很多貸款機(jī)構(gòu)都會(huì)在借款人還款能力欠缺的情況下，建議借款人提供擔(dān)保措施。所以，在流水不足的情況下，可以找家人或朋友作擔(dān)保，比如最常用的“接力貸”，子女要買房，可以讓父母做擔(dān)保人，提供父母的資產(chǎn)、收入證明，一般來(lái)說(shuō)，通過(guò)指數(shù)會(huì)高很多。

　　文/圖 羊城晚報(bào)記者 詹青