8月中旬，全國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（下稱“全國(guó)網(wǎng)貸整治辦”）向各地統(tǒng)一下發(fā)《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》，隨后各地相繼重啟了合規(guī)檢查工作，其中包括北京、上海、廣東、浙江、山東等在內(nèi)的各級(jí)地方政府金融辦，也先后宣布啟動(dòng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作，要求各轄區(qū)內(nèi)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)嚴(yán)格進(jìn)行自查，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)上傳自查報(bào)告。

日前，不少地區(qū)已臨近自查時(shí)間結(jié)點(diǎn)。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至昨日發(fā)稿前，已有包括有利網(wǎng)、PPmoney網(wǎng)貸、拍拍貸、民貸天下、點(diǎn)融等多家網(wǎng)貸平臺(tái)向當(dāng)?shù)亟鹑谵k提交了自查報(bào)告。

對(duì)于此次備案前的“練兵”，積木盒子CEO謝群在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)認(rèn)為，這次“三查”工作是一次對(duì)業(yè)務(wù)類型合規(guī)驗(yàn)收的時(shí)機(jī)，將促進(jìn)平臺(tái)真正回歸到普惠金融的正軌上。而在PPmoney萬惠集團(tuán)董事長(zhǎng)陳寶國(guó)看來，合規(guī)備案絕非壓力，而是平臺(tái)業(yè)務(wù)飛速發(fā)展的催化劑。

互金協(xié)會(huì)針對(duì)

平臺(tái)存疑細(xì)項(xiàng)進(jìn)行解答

在全國(guó)網(wǎng)貸整治辦對(duì)合規(guī)檢查工作作出部署之后，8月22日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（下稱“中國(guó)互金協(xié)會(huì)”）率先向會(huì)員機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)自律檢查工作的通知》，啟動(dòng)了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)自律檢查工作，并于8月29日舉行P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)自查自糾培訓(xùn)，針對(duì) “P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)自查自糾問題清單”等文件進(jìn)行了詳細(xì)闡述。

對(duì)于平臺(tái)而言，自查自糾所需準(zhǔn)備的材料主要包括《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》和《自律檢查、行政核查材料清單》，由于需要提交的資料多且細(xì)，除了內(nèi)部協(xié)調(diào)外，還要聯(lián)絡(luò)會(huì)計(jì)、法律等外部機(jī)構(gòu)協(xié)同處理，可謂時(shí)間緊、任務(wù)重。尤其是部分平臺(tái)對(duì)于合規(guī)檢查相關(guān)細(xì)節(jié)要求、定義、條款理解不清，在材料準(zhǔn)備過程中需要反復(fù)與監(jiān)管溝通和確認(rèn)，這也極大的影響了自查自糾的進(jìn)度。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者從相關(guān)人士處了解到，中國(guó)互金協(xié)會(huì)于10月10日再次舉辦了自查閉門會(huì)議，針對(duì)平臺(tái)存疑的細(xì)項(xiàng)進(jìn)行了培訓(xùn)和解釋。

此外，對(duì)于“反洗錢制度”，還有部分平臺(tái)不清楚是需要參照國(guó)家現(xiàn)行反洗錢法規(guī)制定相關(guān)制度，還是另有監(jiān)管要求。10月10日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》，以規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，切實(shí)預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)。

多家網(wǎng)貸平臺(tái)

已經(jīng)提交自查報(bào)告

網(wǎng)貸合規(guī)檢查正在有序進(jìn)行，《證券日?qǐng)?bào)》記者就此了解業(yè)內(nèi)多家平臺(tái)的自查進(jìn)展情況。

開鑫貸總經(jīng)理鮑建富表示，開鑫貸自查自糾工作由開鑫貸總經(jīng)理牽頭，合規(guī)部組織各個(gè)部門對(duì)照《關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)自查自糾問題清單》等規(guī)定，嚴(yán)格落實(shí)。目前，公司內(nèi)部自查自糾工作已初步完成，正按照中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要求，向自律檢查自查自糾系統(tǒng)報(bào)送相關(guān)材料。后續(xù)，開鑫貸將在規(guī)定時(shí)間前先后向江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)匯報(bào)公司自查自糾進(jìn)展情況。

民貸天下相關(guān)負(fù)責(zé)人說，針對(duì)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》所包含的108條監(jiān)管要求，民貸天下第一時(shí)間響應(yīng)，同時(shí)成立以平臺(tái)CEO李海青為組長(zhǎng)的自查專項(xiàng)小組，積極逐條逐項(xiàng)比對(duì)監(jiān)管要求開展自查工作，全力配合監(jiān)管完成備案準(zhǔn)備工作，目前自查工作已順利完成。

PPmoney網(wǎng)貸在10月10日正式向?qū)俚亟鹑诰诌f交了合規(guī)自查報(bào)告，并于當(dāng)日召開合規(guī)備案工作第一階段進(jìn)展報(bào)告會(huì)，宣布合規(guī)備案第一階段完成。會(huì)上，PPmoney網(wǎng)貸創(chuàng)始人、PPmoney萬惠集團(tuán)董事長(zhǎng)陳寶國(guó)聽取了首席合規(guī)官王一超及各個(gè)業(yè)務(wù)條線相關(guān)負(fù)責(zé)人的合規(guī)工作匯報(bào)，并在會(huì)上重新組建了備案小組，全力以赴下一階段的合規(guī)備案攻堅(jiān)之戰(zhàn)。

還有網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“目前我司按照金融局及中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)提出的相關(guān)要求，準(zhǔn)備和提交相應(yīng)材料；北京金融局要求時(shí)間截點(diǎn)不晚于2018年10月15日；中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要求時(shí)間截點(diǎn)不晚于2018年10月31日。目前合規(guī)檢查在正常推進(jìn)，可以在監(jiān)管要求的時(shí)間截點(diǎn)內(nèi)提前完成?！?/p>

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至昨日發(fā)稿時(shí)，已有包括有利網(wǎng)、PPmoney網(wǎng)貸、拍拍貸、民貸天下、點(diǎn)融等多家網(wǎng)貸平臺(tái)向當(dāng)?shù)亟鹑谵k提交了自查報(bào)告。另有統(tǒng)計(jì)顯示，目前已有146家網(wǎng)貸平臺(tái)啟動(dòng)合規(guī)自查工作或已提交合規(guī)自查報(bào)告。

行業(yè)合規(guī)水平提升

北京已啟動(dòng)檢查工作

從中國(guó)互金協(xié)會(huì)通知來看，提交自查報(bào)告僅僅是此次網(wǎng)貸合規(guī)檢查的第一步，此次網(wǎng)貸合規(guī)檢查工作包括機(jī)構(gòu)自查自糾、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)檢查三個(gè)階段，三個(gè)階段的檢查將交錯(cuò)進(jìn)行。目前，全國(guó)絕大多數(shù)平臺(tái)都還在自查自糾階段。

對(duì)于此次合規(guī)檢查的意義，平臺(tái)都給出了極高的評(píng)價(jià)。有利網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)認(rèn)為，合規(guī)檢查的過程當(dāng)中，網(wǎng)貸平臺(tái)服務(wù)普惠金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、堅(jiān)持信息中介定位的發(fā)展方向會(huì)得到更進(jìn)一步的明確；合規(guī)也是對(duì)平臺(tái)的底限要求，在合規(guī)基礎(chǔ)上提升用戶體驗(yàn)、提高服務(wù)效率才有價(jià)值。

“本次合規(guī)檢查工作前期的自查糾偏效果不錯(cuò)，后續(xù)的自律檢查和行政核查將會(huì)進(jìn)一步確認(rèn)前期自查效果。”謝群表示，這次“三查”工作是一次對(duì)業(yè)務(wù)類型合規(guī)驗(yàn)收的時(shí)機(jī)，將促進(jìn)平臺(tái)真正回歸到普惠金融的正軌上。在模式合規(guī)性進(jìn)一步獲得確認(rèn)后，平臺(tái)可以更加專注地發(fā)展合規(guī)業(yè)務(wù)，做實(shí)做強(qiáng)平臺(tái)，這也是對(duì)金融消費(fèi)者的一種保護(hù)?！巴ㄟ^這次檢查，希望能公布檢查中合規(guī)點(diǎn)以及發(fā)現(xiàn)的問題，讓出借人更有選擇平臺(tái)和項(xiàng)目的依據(jù)，讓借貸雙方都更明確自己的權(quán)利和義務(wù)，這對(duì)行業(yè)亟需恢復(fù)的信心有著莫大的幫助，對(duì)穩(wěn)定出借人的心態(tài)、保護(hù)行業(yè)健康發(fā)展是一個(gè)里程碑?！?/p>

“此次備案工作有序開展，相信可以排查掉一些不合規(guī)的平臺(tái)，最大程度維護(hù)網(wǎng)貸參與者的合法利益和投資信心，市場(chǎng)情緒明顯緩解，而網(wǎng)貸行業(yè)將迎來穩(wěn)定的回暖發(fā)展期”，紫馬財(cái)行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

此外，值得一提的是，北京地區(qū)P2P網(wǎng)貸現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，目前已正式啟動(dòng)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查的原則為“邊查邊改、即查即改”，檢查的范圍是收到整改通知書并且提交自查報(bào)告的京籍P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。北京監(jiān)管方預(yù)計(jì)將在接下來兩個(gè)半月的時(shí)間內(nèi)，對(duì)轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面的現(xiàn)場(chǎng)檢查驗(yàn)收。