廣州日?qǐng)?bào)訊 （全媒體記者林曉麗）近日，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于開展 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》（下稱《通知》），同時(shí)下發(fā)的還有《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》（下稱“清單”）。本次合規(guī)檢查定于2018年12月底前完成，清單涉及108項(xiàng)。廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長、廣州市政協(xié)委員方頌指出，這是繼銀監(jiān)會(huì)“一個(gè)辦法，三個(gè)指引”后出臺(tái)的網(wǎng)貸行業(yè)又一個(gè)全面的全國統(tǒng)一的監(jiān)管細(xì)則，可防止地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)不一帶來的監(jiān)管套利。

　　《通知》強(qiáng)調(diào)十大項(xiàng)檢查重點(diǎn)內(nèi)容，與監(jiān)管此前發(fā)布的“一個(gè)辦法+三個(gè)指引”規(guī)定的P2P平臺(tái)的業(yè)務(wù)紅線保持一致，包括是否嚴(yán)格定位為信息中介、是否有資金池、是否為自身或變相為自身融資、是否直接或變相為出借人提供擔(dān)保或承諾保本付息、是否對(duì)出借人實(shí)行了剛性兌付等。

　　“清單”絕大部分也是與監(jiān)管此前的要求保持一致，不過有一些更細(xì)化的規(guī)定。如對(duì)于自身或變相為自身融資這一項(xiàng)，“清單”提到，持有（控制）5%以上股份（表決權(quán)）的股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及其近親屬，以及與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)受同一實(shí)際控制人控制的關(guān)聯(lián)方在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)上融資，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)未按要求對(duì)上述融資行為進(jìn)行信息披露，或融資行為為違背市場(chǎng)公平交易原則，將被認(rèn)定為自融。

　　“清單”禁止了向出借人提供各類定期產(chǎn)品或承諾出借資金可以隨時(shí)提取，包括在合同協(xié)議中約定通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式到期退出的定期產(chǎn)品。但同時(shí)也規(guī)定，借款人實(shí)際借款期限和出借人出借期限相匹配；或者在產(chǎn)品名稱中標(biāo)明持滿一定時(shí)間方可轉(zhuǎn)讓，同時(shí)已充分向出借人提示流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并由出借人事先書面確認(rèn)的除外。