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招銀云創(chuàng)場景化費用管理SCO,助力銀行場景金融生態(tài)建設(shè)

財經(jīng) 2022-08-16 10:13:24 來源:中創(chuàng)網(wǎng)

  數(shù)字化浪潮下,“場景金融”成為銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略共識。場景金融,即通過構(gòu)建良性互動的服務(wù)閉環(huán),旨在將金融服務(wù)融入各類消費或產(chǎn)業(yè)場景中,以場景為依托向用戶提供觸手可及的金融服務(wù),進而與用戶形成高效、持續(xù)的聯(lián)接。

  場景是銀行數(shù)字化經(jīng)營的基礎(chǔ),“高頻剛需場景”更構(gòu)成了銀行數(shù)字化服務(wù)的核心競爭力。在各大銀行競相探索場景布局的當(dāng)下,搶占“高頻剛需場景”,成為銀行場景金融戰(zhàn)略制勝的重要一環(huán)。

  事實上,伴隨消費互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,水電物業(yè)、交通ETC、餐飲購物等C端個人消費場景早已成為各大銀行爭奪的重點,市場份額基本上已被瓜分殆盡。當(dāng)消費互聯(lián)網(wǎng)的紅利逐漸消失,產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展,銀行又該布局哪些B端高頻剛需的企業(yè)場景,加快場景金融戰(zhàn)略的落地?

  招銀云創(chuàng)給出的選擇是——聚焦企業(yè)費用支出的高頻場景,以“場景化費用管理SCO”為載體,攜手銀行共同構(gòu)建開放的企業(yè)場景化費用管理生態(tài)。“場景化費用管理SCO”是招銀云創(chuàng)推出的新一代智慧費用管理SaaS產(chǎn)品,依托平臺化、生態(tài)化的商業(yè)模式和一站式全場景的數(shù)字化服務(wù),賦能企業(yè)的費用管理升級,助力銀行場景金融生態(tài)建設(shè)。

  打開多個高頻剛需場景入口

  長期以來,企業(yè)差旅、用車等場景的需求雖然剛性且高頻,但卻是零碎的長尾市場。因其場景運營的成本過高而鮮有銀行涉足。

  “多平臺消費、手工單據(jù)多、數(shù)據(jù)歸集難、個人墊資有怨言……你們有沒有一個工具順帶幫我們財務(wù)人員管理下費用支出?”招銀云創(chuàng)內(nèi)部一位資深財資管理專家坦言,“以往,招行團隊在服務(wù)企業(yè)過程中經(jīng)常聽到類似苦惱”。這也成為了招銀云創(chuàng)打造場景化費用管理SCO的緣起。

  作為招商銀行旗下金融科技子公司,招銀云創(chuàng)秉承招行基因和科技創(chuàng)新能力,更容易做到“以金融視角洞察價值,以科技創(chuàng)新經(jīng)營場景”。在招銀云創(chuàng)看來,“收集零散的企業(yè)差旅、出行等需求,做一款全流程多場景的一站式費用支出管理產(chǎn)品,對企業(yè)和銀行雙方的數(shù)字化升級都將很有價值。”

  大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用,讓企業(yè)把內(nèi)部具有同一屬性的多元碎片化場景高效地進行閉環(huán)串聯(lián)成為了可能。以數(shù)據(jù)為核心的“場景互聯(lián)”為場景金融的開展提供了陣地和入口。

  以企業(yè)費用支出管理的場景互聯(lián)為基礎(chǔ),招銀云創(chuàng)場景化費用管理SCO聚焦企業(yè)差旅、出行用車、企業(yè)采購等高頻費用支出場景,用數(shù)字化方式實現(xiàn)離散需求的標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)據(jù)沉淀,通過“費用管理大腦”實現(xiàn)企業(yè)對財務(wù)流程場景化、平臺化管控,為銀行搶占高頻剛需場景開辟新道路。

  構(gòu)建流量閉環(huán),增強用戶粘性和差異化服務(wù)

  2021年7月,中國銀行發(fā)布的《金融場景生態(tài)建設(shè)行業(yè)發(fā)展白皮書》指出,金融場景具有以金融服務(wù)串聯(lián)場景客群、金融產(chǎn)品、非金融服務(wù)、內(nèi)容資訊等四大基本要素。高價值的場景金融,具有高頻剛需、流量閉環(huán)、風(fēng)險可控和價值轉(zhuǎn)化可持續(xù)的屬性。

  在信息流方面,首先要在一個平臺上實現(xiàn)用戶服務(wù)的全流程信息流閉環(huán)。場景化費用管理SCO以企業(yè)采購、差旅、出行等場景消費為基礎(chǔ),聚合采購、機票、酒店、出行等各類優(yōu)質(zhì)服務(wù)商資源,同時通過銀企直聯(lián)接入上百家銀行,打造一個集場景服務(wù)、費用管理和金融服務(wù)于一體的場景化生態(tài)平臺。企業(yè)通過SCO,實現(xiàn)從預(yù)算管控、在線預(yù)訂、發(fā)票管理、支付入賬、賬戶管理到賬戶可視、資金歸集、數(shù)據(jù)分析的全流程閉環(huán)管理。

  在資金流方面,實現(xiàn)從“資金需求-資金授信-平臺消費”完整的資金流閉環(huán),是場景金融的另一重要特征。場景化費用管理SCO內(nèi)置企業(yè)級支付結(jié)算模塊,實現(xiàn)“一個平臺一個賬戶”的高效資金流管理,企業(yè)資金賬戶可選擇企業(yè)預(yù)存、銀行授信、信用卡三種模式。這一機制讓企業(yè)與銀行形成高粘性的存貸互動。銀行可根據(jù)企業(yè)需求及平臺歷史數(shù)據(jù)等,為企業(yè)提供授信。同時,由于SCO平臺基于真實需求驅(qū)動的閉環(huán)體系,企業(yè)的采購、差旅等資金需求由平臺內(nèi)銀行來滿足,實現(xiàn)企業(yè)授信額度在平臺內(nèi)的定向使用和數(shù)據(jù)追蹤。此外,SCO的多維可視化數(shù)據(jù)分析,為銀行風(fēng)控提供了有力抓手,極大地提升銀行金融服務(wù)的風(fēng)控能力。

  銀行傳統(tǒng)的客戶價值轉(zhuǎn)化以銷售金融產(chǎn)品為出發(fā)點,缺少非金融服務(wù)聯(lián)接用戶、提升粘性的手段。場景化費用管理SCO正是以企業(yè)非金融需求的服務(wù)運營為核心,基于平臺數(shù)據(jù)精準(zhǔn)描繪客戶畫像和預(yù)測需求,構(gòu)建良性、可持續(xù)的場景生態(tài)。招銀云創(chuàng)正探索接入更多銀行等金融機構(gòu),并由金融機構(gòu)提供創(chuàng)新型多元金融服務(wù),增強銀行在獲客及產(chǎn)品創(chuàng)新上的差異化能力。

  專業(yè)化場景運營,構(gòu)建開放生態(tài)

  作為國內(nèi)第一部研究場景金融的專著,楊哲、黃邁兩位學(xué)者在其所著的《場景金融》一書中認(rèn)為,場景金融“三分建設(shè),七分運營”。從業(yè)界實踐來看,無論是“場景自建”還是“場景融入”,場景金融的基礎(chǔ)是場景,核心是數(shù)據(jù),關(guān)鍵在運營。

  但場景運營并不是傳統(tǒng)金融的基因和優(yōu)勢。在產(chǎn)業(yè)場景金融生態(tài)建設(shè)過程中,銀行該如何彌補場景運營能力的不足?選擇專業(yè)的第三方場景運營合作伙伴,進行“場景融入”是銀行解決這一問題的有效方式。

  場景化費用管理SCO構(gòu)建的場景金融生態(tài),主要包括資金方、場景運營方、場景服務(wù)方、消費方四個參與主體。作為企業(yè)費用支出的場景運營方,招銀云創(chuàng)2020年3月啟動市場化轉(zhuǎn)型以來,借鑒互聯(lián)網(wǎng)科技公司的運營機制和產(chǎn)品化思維,發(fā)揮招商銀行三十多年來的科技能力和自身專業(yè)化運營能力,建立起跨區(qū)域、全國性的“場景+數(shù)據(jù)+金融”的生態(tài)平臺。場景化費用管理SCO面向銀行提供了銀企直聯(lián)、金融服務(wù)接入等多種靈活、開放的生態(tài)合作模式,銀行亦可將SCO作為增值服務(wù)內(nèi)置到自有金融服務(wù)平臺。銀行作為資金方,提供金融服務(wù)的開發(fā)和生態(tài)圈風(fēng)險管理。在這一生態(tài)協(xié)作模式下,銀行不必在場景建設(shè)和營銷獲客上花費過多精力,可更加專注于金融服務(wù)的創(chuàng)新和風(fēng)控。

  場景金融對銀行是一場思維、路徑、技術(shù)與文化等方面的多維變革。與銀行“場景自建”模式的高投入、難運營相比較,招銀云創(chuàng)打造的場景化費用管理SCO,為銀行探索“場景融入”,加快在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代高頻剛需場景生態(tài)建設(shè)提供了新的路徑選擇。

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