自2009年至今，在十余年的發(fā)展歷程中，金融消費(fèi)行業(yè)實(shí)現(xiàn)了自身的成長(zhǎng)壯大，形成了豐富多樣的業(yè)務(wù)模式，同時(shí)也在推動(dòng)消費(fèi)轉(zhuǎn)型、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)方面發(fā)揮了積極影響。然而，隨著發(fā)展壯大，金融消費(fèi)行業(yè)也爆發(fā)出了諸如營銷獲客難、互聯(lián)網(wǎng)重新定義場(chǎng)景、融資難、支付難等行業(yè)性問題。面對(duì)如此局面，北銀消費(fèi)金融通過推動(dòng)數(shù)字化發(fā)展，探索ABS這一重要融資方式，不斷推動(dòng)消費(fèi)金融回歸本原。

　　北銀消費(fèi)金融拓寬資金來源渠道，探索ABS資產(chǎn)證券化

　　目前，消費(fèi)金融行業(yè)的當(dāng)務(wù)之急是解決資金問題，除了傳統(tǒng)的降低融資成本、拓寬融資渠道等途徑，ABS資產(chǎn)證券化也大有可為。通過一組數(shù)據(jù)就能清晰地看出這一點(diǎn)，2019年上半年，消費(fèi)金融領(lǐng)域共有11家機(jī)構(gòu)，共發(fā)行31只ABS，發(fā)行規(guī)模同比上升7.31%，達(dá)到871.99億元。尤其是對(duì)于資金源相對(duì)較窄的消費(fèi)金融公司，ABS正迅速成為重要融資方式之一。

　　同時(shí)，數(shù)字化的浪潮在消費(fèi)金融領(lǐng)域也大有聲勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)+消費(fèi)金融的融合滲透程度不斷加深，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技手段被廣泛應(yīng)用于消費(fèi)金融業(yè)務(wù)中，對(duì)消費(fèi)金融服務(wù)的各個(gè)方面帶來了顛覆性的影響，消費(fèi)金融服務(wù)的模式、成本和體驗(yàn)得到深刻的改造與提升，這一點(diǎn)在獲客、風(fēng)控、客服、催收等領(lǐng)域表現(xiàn)得更為明顯。

　　北銀消費(fèi)金融持消金牌照，兼顧合規(guī)與發(fā)展

　　在消費(fèi)金融領(lǐng)域的眾多公司中，持牌消費(fèi)金融公司的地位舉足輕重，這在一定程度上是由消金牌照獲取難度高而決定的。而成立于2010年3月1日的北銀消費(fèi)金融有限公司(以下簡(jiǎn)稱“北銀消金”)，正是首批獲取消金牌照的其中一員。

　　在探索發(fā)展的過程中，北銀消金逐漸形成了“合規(guī)與發(fā)展并重”的發(fā)展理念，通過與知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的深度合作，以科技賦能消費(fèi)金融。北銀消金遵循“小額分散”的原則，使客戶享受到便捷的消費(fèi)金融服務(wù)。在發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)，北銀消金注重線上的力量，無紙化業(yè)務(wù)比重超過99%;在教育、車險(xiǎn)、租房、裝修、旅游五大消費(fèi)領(lǐng)域，北銀消金同樣也積極尋求更多的合作機(jī)會(huì)，構(gòu)建封閉資金鏈、場(chǎng)景鏈。在風(fēng)控建設(shè)領(lǐng)域，北銀消金致力于建設(shè)貸前、貸中、貸后三位一體的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)嵌商業(yè)模式，從而降低業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)。借助人行征信、百行征信等多方面的專業(yè)數(shù)據(jù)，為建立風(fēng)控模型提供必要的數(shù)據(jù)參考。

　　正確的發(fā)展方向、科學(xué)的發(fā)展方式以及先進(jìn)的技術(shù)手段，促使北銀消費(fèi)金融建成了覆蓋業(yè)務(wù)全生命周期的高效智能風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)線上線下不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景都實(shí)現(xiàn)了“數(shù)據(jù)+模型+策略”的三位一體風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范體系。立足于小額分散的業(yè)務(wù)定位，北銀消費(fèi)金融未來將繼續(xù)嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，走合規(guī)穩(wěn)健的發(fā)展道路，并不斷提升公司的智能風(fēng)控能力，進(jìn)一步優(yōu)化客戶體驗(yàn)，助力金融消費(fèi)行業(yè)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。