7月26日，央行一口氣發(fā)布4份關(guān)于強化各類金融機構(gòu)反洗錢管理的文件，旨在提高反洗錢和反恐怖融資工作有效性，防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險。今年以來，監(jiān)管層加大了對部分反洗錢工作不到位的打擊力度，尤其是針對券商。如7月初銀河證券因未履行客戶身份識別義務(wù)，而被央行合計罰款100萬元。這是今年以來央行對券商開出罰單金額最高的一次，也是今年第6家因“反洗錢”被罰的券商。

此次發(fā)布的四個文件具體包括《關(guān)于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（以下簡稱“130號文”）、《關(guān)于加強特定非金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管工作的通知》、《關(guān)于進一步做好受益所有人身份識別工作有關(guān)問題的通知》以及《關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》。其中，130號文是針對反洗錢工作總的指導(dǎo)原則，其他三個文件為細則。

蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟研究中心主任黃志龍昨日對《證券日報》記者表示，近年來，我國監(jiān)管部門對于反洗錢工作出臺了一系列監(jiān)管舉措，但是仍無法杜絕利用互聯(lián)網(wǎng)、新的金融產(chǎn)品進行大規(guī)模的洗錢犯罪活動，無論是證券公司、保險公司、商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)，還有數(shù)字貨幣、第三方支付公司等，都受到嚴(yán)厲監(jiān)管甚至處罰。但是，一些特定非金融機構(gòu)仍處于監(jiān)管之外。

黃志龍表示，此次出臺的四份反洗錢管理文件，是在新的形勢下進一步對客戶、金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)進行的全面系統(tǒng)監(jiān)管。例如，對財險或壽險等金融產(chǎn)品的受益所有人身份識別、可疑交易記錄的上報和保存、高風(fēng)險國家的風(fēng)險識別和資金流動控制等方面，都要求各類金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)明確職責(zé)，一旦違規(guī)，要求承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

對于壽險和具有投資功能的財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，130號文要求，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考慮保單受益人的風(fēng)險狀況，決定是否對保單受益人開展強化的客戶身份識別。當(dāng)保單受益人為非自然人且具有較高風(fēng)險時，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取強化的客戶身份識別措施，至少在給付保險金時，通過合理手段識別和核實其受益所有人。

另外，對于依托第三方機構(gòu)開展客戶身份識別，130號文也提出了具體的要求，應(yīng)當(dāng)采取以下措施:一是確認第三方機構(gòu)接受反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管，并按照反洗錢法律、行政法規(guī)和本通知要求，采取了客戶身份識別及交易記錄保存措施；二是立即從第三方機構(gòu)獲取客戶身份識別的必要信息；三是在需要時立即從第三方機構(gòu)獲取客戶身份證明文件和其他相關(guān)資料的復(fù)印件或影印件。義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)第三方機構(gòu)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

黃志龍認為，在央行的反洗錢新規(guī)出臺之后，將使得各類金融機構(gòu)、非金融機構(gòu)在參與反洗錢過程中的職責(zé)進一步明確，特別是此前處于監(jiān)管真空狀態(tài)的特定非金融機構(gòu)，將受到央行全面的監(jiān)管，這類機構(gòu)包括房地產(chǎn)中介服務(wù)機構(gòu)、貴金屬交易機構(gòu)、律師事務(wù)所等中介機構(gòu)、境外公司注冊等經(jīng)營管理服務(wù)機構(gòu)。