人民網(wǎng)北京7月23日電 （朱江）為推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，促進(jìn)統(tǒng)一資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）。銀保監(jiān)會(huì)在回答記者提問時(shí)表示，高度重視理財(cái)產(chǎn)品投資者保護(hù)工作，《辦法》在投資者適當(dāng)性管理、合規(guī)銷售、信息登記和信息披露等環(huán)節(jié)，進(jìn)一步強(qiáng)化了對(duì)投資者合法權(quán)益的保護(hù)。

一是加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理。1. 區(qū)分公募和私募理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品面向不特定社會(huì)公眾發(fā)行，風(fēng)險(xiǎn)外溢性強(qiáng)，在投資范圍、杠桿比例、流動(dòng)性管理、信息披露等方面的監(jiān)管要求相對(duì)審慎；私募理財(cái)產(chǎn)品面向不超過200名合格投資者非公開發(fā)行，投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，投資范圍等監(jiān)管要求相對(duì)寬松。2. 遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則。延續(xù)現(xiàn)行理財(cái)監(jiān)管要求，規(guī)定銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，向投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。3. 設(shè)定單只理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)。將單只公募理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)由目前的5萬元降至1萬元；單只私募理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)與“資管新規(guī)”保持一致。4. 個(gè)人首次購買需進(jìn)行面簽。延續(xù)現(xiàn)行監(jiān)管要求，個(gè)人首次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估和面簽。

二是加強(qiáng)產(chǎn)品銷售的合規(guī)管理。1. 規(guī)范銷售渠道，實(shí)行專區(qū)銷售和雙錄。延續(xù)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定，要求銀行通過本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)產(chǎn)品；通過營業(yè)場所銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)實(shí)施專區(qū)銷售，對(duì)每筆理財(cái)產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像。2. 加強(qiáng)銷售管理。銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品還應(yīng)執(zhí)行《辦法》附件關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本管理、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、銷售過程管理、銷售人員管理等方面的具體規(guī)定。

三是強(qiáng)化信息披露。在與“資管新規(guī)”保持一致的同時(shí)，提出了具體的理財(cái)業(yè)務(wù)信息披露要求：公募開放式理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)披露每個(gè)開放日的凈值，公募封閉式理財(cái)產(chǎn)品每周披露一次凈值，公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)按月向投資者提供賬單；私募理財(cái)產(chǎn)品每季度披露一次凈值和其他重要信息；銀行每半年向社會(huì)公眾披露本行理財(cái)業(yè)務(wù)總體情況。

四是防范“虛假理財(cái)”和“飛單”。延續(xù)現(xiàn)行做法，要求銀行在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)（以下簡稱理財(cái)系統(tǒng)）對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行“全流程、穿透式”集中登記。銀行只能發(fā)行已在理財(cái)系統(tǒng)進(jìn)行登記并獲得登記編碼的理財(cái)產(chǎn)品。投資者可依據(jù)該登記編碼在中國理財(cái)網(wǎng)查詢產(chǎn)品信息，核對(duì)所購買產(chǎn)品是否為銀行發(fā)行的正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品，有助于防范“虛假理財(cái)”和“飛單”，加強(qiáng)投資者保護(hù)。